Comment financer vos rénovations : Les solutions qui s’offrent à vous

Rénover sa maison est une excellente manière d’améliorer son confort, d’augmenter la valeur de sa propriété et de moderniser son espace de vie. Mais la question du financement reste cruciale : comment financer ces rénovations sans se mettre en difficulté financière? Heureusement, plusieurs solutions existent en fonction de votre situation et de l’ampleur des travaux.

1. Refinancement hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire offre la possibilité de libérer l’épargne accumulée dans votre bien immobilier en augmentant le montant de votre prêt hypothécaire existant. Cette option s’avère particulièrement intéressante pour des projets de rénovation importants puisque vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison (déduction faite du solde hypothécaire actuel), avec la facilité d’étaler les remboursements sur une période prolongée.

Avantages :
✔️ Un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel ou d’une carte de crédit
✔️ Obtention rapide des fondations
✔️ Parfait pour les rénovations majeures.
✔️ Échappe aux frais si la procédure est réalisée à la fin de la période de prêt hypothécaire.

2. Le financement des rénovations lors de l’achat d’une maison

Financer les travaux de rénovation lors de l’acquisition d’un bien immobilier
Si vous envisagez d’acheter une maison nécessitant des rénovations majeures et souhaitez inclure le coût des travaux dans votre prêt hypothécaire grâce à un prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), sachez qu’avec un apport initial aussi bas que 5 % du prix d’achat de la maison estimée après rénovation finale,vous avez la possibilité de financer jusqu’à 95 % du coût total incluant les travaux nécessaires.

Avantages :
✔️ Obtenez un financement pouvant atteindre 95 % de la valeur de votre bien après rénovation.
✔️ Pas de coûts supplémentaires pour les progressions progressives.
✔️ Des taux d’intérêt concurrentiels
✔️ Baisse des tarifs de l’assurance SCH pour les travaux de rénovation visant à économiser l’énergie.

3. Marge de crédit garantie ou prêt sur valeur nette

Prêt sur valeur nette ou marge de crédit garantie
Une alternative souple consiste à financer vos rénovations au moyen d’une marge de crédit garantie ou d’un prêt sur la valeur nette de votre propriété. Cette approche vous offre la possibilité d’avoir accès à des fonds en tout temps et de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux par rapport aux prêts non garantis.

Avantages :
✔️ Des conditions de prêt plus favorables
✔️ Les fondations sont toujours disponibles à n’importe quel moment.
✔️ Choix de payer uniquement les intérêts

4. Le prêt hypothécaire achat-rénovation

Si vous décide de faire l’acquisition d’une maison et que vous envisagezd’y inclure des travaux de rénovation dès le début, le prêt hypothécaire achat-rénovation peut s’avérer une option attrayante à explorer. Vous pourriezbénéficier d’un financement pour des rénovations basiques telles que :

– Art et revêtements de sol
– Changement de vitrages
– Rénovation de la cuisine ou de la salle de douche
– Réfection du toit
– Terminer la rénovation du sous-sol

Avantages :

✔️ Il est envisageable d’obtenir un prêt correspondant à 10 à 20 % de la valeur initiale de la propriété afin de subventionner les travaux de rénovation.
✔️ Incluse dès l’acquisition du produit pour éviter de devoir souscrire un prêt supplémentaire.

Quel choix devrais-je faire ?

Le financement adéquat dépend de divers éléments tels que votre état financier personnel et l’envergure des travaux de rénovation prévus pour votre projet immobilier actuel. Pour envisager les alternatives les plus appropriées à votre cas spécifique et obtenir des conseils avisés sur cette question complexe du financement immobilier, il est recommandé de solliciter l’expertise d’un courtier en prêts hypothécaires qualifié.